Nederlandse banken geven geen hypotheken op onroerend goed in Portugal,
en ook Portugese banken zijn in deze crisisperiode zeer terughoudend. Men zal nagenoeg altijd vragen om een borgstelling (fiança).
Bij Engelse banken, bijvoorbeeld de Barclays Bank, die verschillende vestigingen heeft in de Algarve, zijn soms wel kansen, maar men zal altijd moeten kunnen aantonen dat men een vast inkomen heeft en dat dit netto besteedbaar inkomen ruim voldoende moet zijn om de aflossing en rente te kunnen voldoen.

Inkomen dat in de toekomst kan worden gerealiseerd, bijvoorbeeld uit bedrijf of verhuur, wordt nooit meegeteld!

Sommige aanbieders van huizen (bijvoorbeeld Pestana en Eden Resort) bieden zelf een financierings mogelijkheden en dat geldt ook voor enkele grotere makelaars.

Informeert u altijd tevoren voordat u enige verplichting aangaat!

In basis gelden nagenoeg altijd onderstaande uitgangspunten.
- hypotheek tot maximaal 70% van de taxatiewaarde
- aflossing voor 70e levensjaar
- aantoonbaar vast inkomen
- hypotheeklasten maximaal 40% van netto besteedbaar inkomen
- rente 1 á 2% boven Euribor
- afsluiten levensverzekering verplicht

Stel dat u een huis wilt kopen van € 250.000. Hier komen kosten bij voor advocaat, notaris, belasting etc. van ca. 8%.
Totaal te investeren derhalve € 270.000.
De maximale hypotheeksom bedraagt 70% van de taxatiewaarde, als deze gelijk is aan de koopprijs is dit  € 175.000.

Stel dat u 50 jaar bent dient dit in 20 jaar te worden afgelost: € 8.750,- per jaar. Uitgaande van een annuiteitenhypotheek en een rente
4% bedragen de jaarlijkse rentekosten € 3.500.
De maandlasten bedragen dan:
 Aflossing                € 8.750 :12 =   €    729,-
 Rente                    € 3.500 :12 =   €     292,-
Totale gemiddelde maandlasten       €  1.021,-

De eenmalige kosten voor het afsluiten van een dergelijke  hypotheek bedragen ca. € 4.000,-

Ook komt de premie voor een levensverzekering komt er nog bij.

In bovengenoemd voorbeeld dient u dus over ca. € 95.000 aan eigen geld te kunnen beschikken.